2010 년 3 월
2002 년에 출시 된 "골드 프로젝트"가 직불 카드와 신용 카드 및 카드 네트워크 개발 (China Unionpay)을 발행하기 시작한 이후 중국의 신용 카드 시장은 빠르게 발전하고 있습니다. 중국 인민 은행의 통계에 따르면, 2009 년 상반기에 신용 카드 발급은 1 억 6,300 만 명에 달했으며, 성장률은 2008 년 상반기에 기록 된 35.4% 미만이지만 올림픽 경제가 급증했을 때 현재 14.3%의 안정적인 성장 단계에 있습니다.
중국에서는 차변 카드의 비율이 압도적이며 신용 카드를 발행 할 때 강력한 현금 지향 문화 및 높은 신용 조건이 있으며 발행 된 신용 카드 수는 모든 카드의 약 8.2%입니다 (2009 년 상반기). 반면, 1 인당 보유 된 신용 카드 수는 0.82로 일본의 3.3보다 작고 미국의 4.39보다 작습니다. 또한 소득 수준이 증가함에 따라 시장은 앞으로도 계속 확대 될 것으로 예상됩니다.
1999 년 중국 인민 은행이 제정 한 은행 카드 관리 규칙에 따라 중국에서는 비은행 신용 카드가 허용되는 일본과 달리 은행 (외국 은행 포함) 만 카드의 발행자 (발행자)로 부여되었습니다 (직불 신용). UnionPay 외에도 Visa 및 MasterCard와 같은 국제 카드 브랜드는 중국으로 확장되었지만 가맹점 상점의 수수료가 낮은 UnionPay는 발행 된 카드 브랜드 수의 69.6%를 차지하므로 가장 유망한 브랜드가됩니다. UnionPay는 자체 지불 네트워크를 제공하고 은행 커미션을 통해 센터에서 거래를 승인합니다.
(1) 지역 은행 신용 카드 사업에 대한 수익 모델
일본 신용 카드 사업의 주요 수익원은 상점 수수료와이자로 각각의 모든 수익의 30% 이상을 차지합니다. 중국에서는 주요 수입원은이자와 판매자 수수료이지만, 주요 브랜드 UnionPay는 가맹점 수수료를 낮은 수준으로 유지했으며 신용 카드 사업만으로는 은행을 상대적으로 적게 발행하는 데 기여했습니다. 그러나 각 발행 은행은 제휴 카드 비즈니스, 대상 사용자 선택, 현금 발전 및 할부이자 수입에 다양한 전략을 채택하여 차별화 된 서비스를 제공합니다. 특히, 후기 도시 상업 은행 (일본 지역 은행에 해당)과 외국 소유 은행은 고급 사용자 및 청소년과 같은 특정 고객 기반을 목표로하고 있으며, 광범위한 사용자에게 카드를 발행하는 국유 상업 은행과 다른 서비스를 제공하기 시작했습니다.
(2) 계열사 사업
많은 제휴 카드가 항공사, 여행사, 소매 업체 등과 협력하여 발행되었으며 할인과 같은 서비스 측면에서 차별화됩니다. 대부분의 경우 카드의 신용, 발행 및 운영은 은행에 의해 수행됩니다. 계열사는 카드를 할인 및 포인트 서비스를 통해 카드 소지자를위한 홍보 도구로 사용합니다.
(3) 현금
많은 신용 카드는 ATM 또는 카운터에서 현금 발전이 있지만 수수료 및 사용 제한은 각 은행의 정책에 따라 다릅니다.
(4) 설치 지불 및 개인 대출
많은 은행은 신용 카드 서비스로 신용장 내의 소비재 할부를 제공합니다. 동시에, 우리는 사전 스크리닝 후 신용 카드 사용자에게 자동차 대출 및 리노베이션 대출과 같은 고 부가가치 제품에 대한 개별 대출을 제공합니다. 개별 대출 수수료는 다양하며 각 은행은 대출 상품을 차별화합니다.
중국 은행 규제위원회 (CBRC)는 무담보 소규모 대출 기회를 확대하기 위해 소비자 신용 사업을 확대하는 것을 고려하고 있습니다. 2009 년 6 월부터 조종사를 시작했으며 베이징, 상하이, Tianjin 및 Chengdu의 4 개 도시에서 비은행 회사의 소비자 금융 사업을 인정하기 위해 모니터링을 수행하고 있습니다. 2010 년까지 외국 제휴 체코 PPF 그룹은 Tianjin 지역에 소비자 금융 회사를 설립하는 것을 고려하고 있으므로 비금장 외국 기업에 대해서도 보안되지 않은 대출의 경로도 설립 될 가능성이 있습니다.
미래에, 현지 은행은 대상 카드 제품을 개발하고 정교한 위험 관리를 통한 정교한 위험 관리를 통한 부채 비율을 향상시키는 등의 신용 카드 사업을 확대하고 수익성을 향상시키기위한 노력을 더욱 늘릴 것으로 예상됩니다. 동시에 고가의 제품 및 비안 한 소비자 로안을위한 다른 제품 영역과 같은 다른 제품 영역을 찾아서 다른 제품 영역을 찾아서 다른 제품 영역을 찾고 있습니다. 무담보 소비자 대출, 지역 은행은 신용 카드를 관련 제품을 교차 판매 할 수있는 기회로 사용할 수있을 것으로 예상됩니다.
이 상황에서, 중국 시장에서 일본의 성숙한 비즈니스 노하우를 활용할 수있는 기회는 더욱 확대 될 것입니다. 일부 일본 신용 카드 회사는 이미 주요 지역 은행과 계열 카드를 발행했지만, 사용자 타겟팅 및 교차 판매와 같은 노하우를 제공하고이를 기반으로 합작 투자를 시작함으로써 중국 신용 카드 시장에 진입하는 것이 앞으로 더욱 활발해질 것으로 예상됩니다. 반면, 비은행 신용 카드 회사는 또한 중국의 소비자 금융 시장에서 일본에서 재배 된 노하우를 활용하는 비즈니스 기회를 볼 것으로 예상되며, 이는 향후 빠르게 확장 될 것으로 예상됩니다.
우리는 국내 신용 카드 관련 시스템 및 현지 자원을 다루어 중국의 비즈니스에 대한 고객의 고려를 지원하기 위해 얻은 노하우를 활용할 것입니다.
